Приватна пензија

Људи данас живе дуже и здравије, па им је потребно више средстава за потрошњу у старости. Из тог разлога, требало би одговорно да приступате планирању своје будућности.
Период у коме ћете примати пензију може трајати 20, 30 и више година. Основна пензија коју сте дугогодишњим уплатама доприноса у државни пензијски фонд зарадили може бити недовољна да вам обезбеди животни стандард који желите или на који сте навикли током радног века.
Уколико желите пензију већу од оне коју вам обезбеђује државни пензијски фонд, потребно је да део својих прихода издвајате за приватну пензију.
Штедња за старост може бити једна од најзначајнијих инвестиција у вашем животу.

Приватна пензија

Уколико желите да обезбедите себи приватну пензију, потребно је да се учланите у неки од постојећих добровољних пензијских фондова (даље у тексту: фонд).
Пре него што одлучите у који фонд да се учланите, прикупите све податке о више фондова и упоредите их, а затим изаберите онај који вам нуди најбоље услове.
Немојте се ослањати само на рекламни материјал! Обавезно прочитајте и проспект!
Информације о фондовима можете добити у просторијама друштава за управљање фондовима  и њихових посредника. Основни извор података о фонду је проспект, у њему се налазе све битне информације о фонду.

Потписивањем уговора о чланству ви постајете члан фонда

Када изаберете фонд у који желите да се учланите, потребно је прво да потпишете уговор о чланству. Уговор садржи податке о члану, друштву за управљање фондом, обвезнику уплате и фонду (типски уговор).  Средства на вашем рачуну, која акумулирате за будућност, увећавају се уплатом доприноса и приходом од инвестирања.
Уплаћена средства се инвестирају у најквалитетније хартије од вредности, а остварена добит редовно приписује на ваш рачун.
Добровољни пензијски фондови су врло слични осталим инвестицијама, с неколико специфичних правила:

• средства можете уплаћивати и ви и ваш послодавац,
• можете остварити пореске олакшице на доприносе које уплаћујете,
• ваша приватна пензија не зависи од дужине радног стажа, већ од редовности уплата и дужине периода у коме вршите уплате, као и од начина на који се та средства инвестирају,
• уколико не можете да вршите редовне уплате, то неће бити разлог да изгубите до тада акумулирана средства.

Инвестициона јединица

Уплатом доприноса у фонд ви купујете инвестиционе јединице. Вредност инвестиционе јединице се мења у зависности од кретања цена хартија од вредности и друге имовине у коју су уложена средства фонда.
Уколико желите да сазнате колико сте инвестиционих јединица купили, то можете утврдити увидом у стање на вашем индивидуалном рачуну, електронским путем, дељењем износа ваше уплате (умањеног за накнаду) с вредношћу инвестиционе јединице на дан уплате.
Фондови су обавезни да сваког радног дана објављују вредност инвестиционе јединице. Информације о вредности инвестиционих јединица фондова можете такође пронаћи на сајту Народне банке Србије.
Износ својих средстава у фонду можете израчунати тако што ћете број инвестиционих јединица на вашем рачуну помножити с вредношћу инвестиционе јединице тог фонда у одређеном дану.

Накнаде које плаћате као чланови фонда

Један од одлучујућих фактора при избору фонда треба да буде висина накнада које плаћате за услугу управљања пензијским фондом. Постоје две врсте накнада:

Ваше могућности при повлачењу средстава

Калкулатор за пензије

• пренесете своја средства у друштво за осигурање и обезбедите себи доживотну додатну пензију, 
• добијате редовне исплате из фонда док не потрошите уштеђена средства, 
• повучете сва средства одједном, или
• комбинујете начине исплате средстава.

Изузетно, пре испуњења старосне границе средства са свог рачуна можете повући у случају ванредних трошкова лечења или трајне неспособности за рад.
Средства морате почети да повлачите најкасније с навршених 70 година живота.
У случају смрти члана фонда, средства се преносе лицу које је претходно за то одређено, а уколико такво лице није одређено, поступа се у складу са законом који регулише наслеђивање.

Имајте у виду Предложене су измене и допуне Закона о добровољним пензијским фондовима и пензијским плановима. Најважније су да старосна граница након које члан фонда може да повлачи средства са индивидуалног рачуна износи 58 година, а тренутно важећа је 53 године. Предлог закона предвиђа и могућност повлачења акумулираних средстава пре испуњења старосне границе само у случају трајне неспособности за рад, као и измену једнократне исплате средстава тако да, уместо досадашње могућности њиховог повлачења одједном, средства ће моћи да се повлаче највише до 30% укупног износа, док би се остатак исплаћивао на неки од остала три наведена начина. Све измене и допуне Закона односиће се само на оне који буду постали чланови након усвајања предложених измена и допуна.

Никада није прерано да почнете да штедите за старост. Уколико нисте задовољни пословањем фонда који сте одабрали, можете га променити. Будите опрезни с примерима износа пензија који вам могу бити приказани – питајте колики су приноси и накнаде коришћени у рачуници и размислите да ли вам делују реално. Проспект обавезно прочитајте пре него што потпишете уговор о чланству, јер потписивањем уговора потписујете и изјаву да „у потпуности разумете проспект фонда, као и накнаде које се наплаћују“. Уколико сте запослени, сазнајте да ли ваш послодавац има пензијски план и какви су услови чланства.